Le crédit hypothécaire est un prêt bancaire octroyé en contrepartie d'une hypothèque sur un ou plusieurs biens immobiliers. Il s'adresse aux propriétaires d'un patrimoine immobilier d'une valeur certaine, peu importe leur situation professionnelle.
Principales caractéristiques du crédit hypothécaire
- Crédit bancaire associé à une garantie hypothécaire conventionnelle
- Réservé aux propriétaires d'un patrimoine immobilier
- Choix du remboursement : amorti par mensualités ou In Fine (à terme fixe)
- Assurance emprunteur facultative
- Finance les investissements immobiliers, de la trésorerie personnelle ou professionnelle
Grâce au prêt hypothécaire, vos biens immobiliers sont un levier de financement
Comment l'obtenir?
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit hypothécaire ?
Véronique Bougardier et Aude Kersulec
Le crédit hypothécaire s'adresse à des personnes, physiques ou morales, qui sont déjà propriétaires et qui souhaitent emprunter des fonds pour financer un projet d'avenir.
Les banques prêtent généralement entre 50 à 70 % de la valeur des biens hypothéqués
• LE BESOIN À FINANCER
Les fonds empruntés peuvent financer tous vos besoins personnels ou professionnels, y compris de la trésorerie.
Le taux d'intérêt du crédit dépend notamment de son objet, c’est-à-dire la destination des fonds.
Le montant du prêt souhaité doit être supérieur à 200 000 euros pour les prêts de trésorerie et 500 000 euros pour les crédits immobiliers.
• LE BIEN IMMOBILIER EN GARANTIE
Principales conditions du bien immobilier pour une garantie hypothécaire en France :
Type de bien | Local à usage d'habitation : appartement ou maison |
Valeur | Minimum 400 000 euros |
État | En bon état. Si neuf, fournir le certificat de conformité |
Dettes existantes | Premier rang obligatoire, possibilité de refinancer les dettes inscrites |
Localisation | En France métropolitaine (Corse incluse), la quotité maximale varie en fonction de la localisation du bien |
• PROFIL DE L'EMPRUNTEUR
Vous résidez en France et vos revenus doivent être suffisants pour honorer les échéances.
Comme c'est le cas pour tous les crédits bancaires en France, vos revenus et vos charges sont pris en compte pour déterminer votre taux d'endettement. Vos capacités de remboursement doivent être suffisantes pour payer les échéances.
Un courtier en crédit hypothécaire étudie la faisabilité de votre projet et vous conseille.
Quels projets financer ?
Financer un loisir
Emprunter de la trésorerie personnelle afin de financer un loisir ou une passion : faire le tour du monde, acheter une voiture de luxe, un avion, un bateau ou des œuvres d'art par exemple.
Aider ses proches
Financer une donation du vivant, aider ses descendants à acheter un bien immobilier ou à créer leur entreprise.
Développer son patrimoine immobilier en France et à l'étranger
Le crédit immobilier hypothécaire s'adresse aux personnes qui sont déjà propriétaires et qui souhaitent financer une nouvelle résidence ou un investissement locatif :
Achat immobilier en France, dans l'Union européenne ou en Israël
Possibilité d'opter pour un remboursement In Fine sur une durée de dix ans maximum
Débloquer des fonds en attendant de vendre
Permet de mobiliser des fonds en attendant la vente d'une résidence sous dix ans maximum.
Ce qui laisse largement le temps de profiter du bien et de le vendre à juste prix.
Plus d'informations sur le crédit hypothécaire In Fine (à terme fixe)
Financer son entreprise
Ce type de prêt est idéal pour financer un apport en compte courant d'associé ou se voir remboursé son compte courant de SCI en contrepartie d'une hypothèque sur un bien immobilier.
Rembourser une dette fiscale, familiale ou professionnelle
Les actifs immobiliers servent aussi à rembourser une dette et éviter une situation de contentieux : payer une soulte, régler des droits de succession, faire face à un redressement fiscal, régler une dette professionnelle ou honorer un cautionnement solidaire par exemple.
Le prêt hypothécaire sert à financer le développement personnel ou professionnel
Il n'a pas pour but de reprendre un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Pour être éligible, l'emprunteur doit avoir fini de rembourser son crédit immobilier.
Vos avantages
✓ Assurance emprunteur facultative
Nos banques partenaires ne demandent pas d'assurance emprunteur décès/invalidité.
Il est possible d'obtenir son crédit hypothécaire sans assurance. Bien sûr, l'emprunteur peut en souscrire une s'il le souhaite.
✓ Accessible aux séniors et retraités
Les personnes d'un âge mûr se retrouvent parfois bloquées dans leurs démarches en raison du coût de l'assurance emprunteur.
Au Cabinet Bougardier, nous connaissons les bons interlocuteurs et savons négocier des conditions d'emprunt qui prennent en compte votre âge.
✓ Sans apport et sans nantissement d'épargne
Vous obtenez une offre de crédit qui ne demande pas d'apport ni de garantie sur les placements que vous détenez.
Notre société s'est constitué un réseau de confiance parmi les banques hypothécaires françaises et européennes. Demandez conseil à notre équipe.
Remboursement
Notre cabinet offre deux modalités de remboursement afin de vous proposer le montage qui correspond le mieux à votre situation et à votre projet.
- Classique : amortissable par mensualités pendant vingt ans maximum
- In Fine (à terme fixe) : seuls les intérêts sont payés chaque mois, le capital se rembourse en un seul versement à la fin de la durée, pendant 10 ans maximum
Options de remboursement du prêt hypothécaire :
| Type de remboursement | Paiement des intérêts | Remboursement du capital | Échéances possibles |
| In Fine | Mensuel | À terme | De 5 à 10 ans |
| Amortissable | Mensuel | Mensuel | De 10 à 20 ans |
Dans les deux cas, il est possible de réaliser un remboursement anticipé total ou partiel.
LES DÉMARCHES, ÉTAPE PAR ÉTAPE
La procédure d’obtention d’un prêt hypothécaire dure en général six semaines entre le dépôt du dossier et la mise à disposition des fonds. À chaque étape, vous bénéficiez de notre accompagnement.
1. PREMIER CONTACT, ANALYSE ET CONSEILS
Contactez-nous afin que nous étudions votre demande de crédit. Nous avons besoin de connaître votre patrimoine, vos revenus et votre projet afin de vous délivrer une première réponse de faisabilité.
2. CONSTITUTION DU DOSSIER ET RENCONTRE AVEC LA BANQUE PRÊTEUSE
Nous vous accompagnons pour rassembler tous les documents nécessaires au dossier de demande de prêt, notamment les justificatifs de propriété et de revenus.
Nous convenons ensuite d’un rendez-vous avec la banque qui souhaite vous financer. Les partenaires bancaires tiennent à vous rencontrer afin de se présenter et de vous exposer ses obligations de mise en garde. Ce rendez-vous est organisé dans nos bureaux ou par visioconférence.
3. EXPERTISE DU BIEN PROPOSÉ EN GARANTIE
Le bien apporté en garantie fait l’objet d’une visite et d’une estimation par un expert envoyé par la banque. En parallèle, un notaire interroge le service de publicité foncière afin d’obtenir l’état hypothécaire de votre bien immobilier.
4. RÉCEPTION DE L'OFFRE DE CRÉDIT
Votre dossier est ensuite examiné en commission par notre banque partenaire. C’est à ce moment qu’elle décide de vous prêter les fonds et vous transmet son offre de crédit.
5. SIGNATURE ET VERSEMENT DES FONDS DEVANT NOTAIRE
Après un délai de réflexion de 11 jours pour les clients particuliers, la signature de l’offre de prêt et le versement des fonds s’effectue devant notaire. Vous pouvez choisir de faire intervenir votre notaire habituel ou laisser la banque en mandater un.
Les fonds sont versés par le notaire immédiatement après la signature.
Hypothéquer un bien immobilier
En vidéo : Hypothéquer un bien immobilier
Véronique Bougardier et Nicolas Doze
Exemples de financements obtenus pour nos clients
Retrouvez ci-après une sélections de cas que nous avons résolus pour nos clients. Les noms et les lieux ont été modifiés par mesure de discrétion, leur histoire est authentique.
Julien et Denise récupèrent leur compte courant de SCI pour s'offrir une maison de vacances. Le bilan de leur SCI fait ressortir un compte courant créditeur de 400 000 euros : la société emprunte afin de le leur rembourser. Lire leur récit
Gaspard et Yolande financent l'achat d'une villa dans une station balnéaire en Grèce. Ils rembourseront le crédit et quitteront définitivement la France une fois qu'ils auront pris leur retraire et vendu leur commerce. Lire leur récit
Yvon, fraîchement muté en Alsace et passionné de courses automobiles souhaite une avance de trésorerie en attendant la vente de son ancienne maison à Cannes. Avec les fonds empruntés, il s'achète une voiture sportive haut-de-gamme pour pratiquer son loisir. Lire son récit
Luc a emprunté la trésorerie nécessaire au paiement des droits de succession d'un bien dont il a hérité de sa mère. Lire son récit
Prendre rendez-vous
Nos collaborateurs vous conseillent et vous accompagnent dans vos démarches. Renseignez dès maintenant votre demande en ligne afin de nous exposer votre projet, ou contactez-nous pour plus d’informations.