Paul et Anne, âgés respectivement de 68 et 66 ans, ont récemment reçu une propriété en héritage suite au décès du père de Paul. Ils souhaitent utiliser cet héritage de manière utile pour la génération suivante, en aidant leurs deux filles à réaliser leurs projets. Bien qu'ils possèdent un patrimoine immobilier conséquent, ils ne disposent pas des liquidités nécessaires pour les aider immédiatement et ne souhaitent pas vendre un de leurs biens. Le crédit hypothécaire s'avère être la solution idéale.
Grâce à l'accompagnement du Cabinet Bougardier, Paul et Anne ont obtenu un crédit hypothécaire de 400 000 € en apportant leur résidence secondaire en garantie, une maison située à La Baule-Escoublac et estimée à 1 750 000 €. Les fonds ont ainsi été donnés à leurs filles sous forme de donation. Chaque fille a ainsi reçu 200 000 €. Étant donné qu’il s’agit d’une première donation, ils bénéficient de l’abattement et n’ont pas de droits de donation à payer.
Avec une retraite de 6000 € par mois pour le couple et des revenus locatifs de 3000 €/mois, Paul et Anne ont la capacité financière de payer les mensualités du crédit. Ils ont choisi un remboursement amortissable sur une durée de 15 ans. Leur mensualité s’élève ainsi à 3 400 €.
Clara, l'aînée, souhaite utiliser ces fonds pour financer la start-up qu'elle vient de créer, tandis que sa sœur envisage d'acheter son premier appartement. Ce crédit a été accordé sans assurance emprunteur ni questionnaire de santé, offrant à Paul et Anne la souplesse et la rapidité nécessaires pour soutenir leurs enfants. Ils ont ainsi pu transmettre une partie du capital familial à la jeune génération sans se séparer de leurs actifs immobiliers. Le crédit hypothécaire a permis de soutenir les projets de leurs filles tout en préservant l'intégrité du patrimoine familial.
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