Le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) est un indicateur comptable permettant de connaître la quantité de trésorerie qui doit être disponible à court terme dans une entreprise pour assurer son fonctionnement. En d'autres termes, le BFR est la trésorerie nécessaire aux besoins courants de l'entreprise.
En raison des décalages qui existent entre les rentrées et les sorties d'argent, anticiper le BFR est primordial pour que l'entreprise bénéficie au quotidien de la trésorerie nécessaire à son activité.
Quand doit-on financer le besoin en fonds de roulement ?
Le besoin en fonds de roulement est amené à varier dans le temps, pour diverses raisons. De nombreux facteurs aussi bien intrinsèques qu'extrinsèques ont une influence sur les actifs et passifs circulant de l'entreprise, notamment :
- Des créances client qui s’accumulent ;
- Une variation du chiffre d'affaires ;
- Variation du stock...
Il est absolument nécessaire pour un dirigeant d'entreprise d'anticiper ces variations de trésorerie disponible afin de connaître en avance l'amplitude de son BFR et de le financer si besoin.
Vous êtes propriétaire, financez votre société grâce à un prêt bancaire avec garantie hypothécaire.
Quelles solutions pour financer le besoin en fonds de roulement ?
Il existe des solutions permettant d'obtenir la trésorerie nécessaire au bon déroulement de l'activité.
Crédit hypothécaire de trésorerie professionnelle
Le Cabinet Bougardier propose un prêt de trésorerie professionnelle pour un montant à emprunter à partir de 200 000 €. Ce crédit permet à un chef d'entreprise d'emprunter de la trésorerie pour l'injecter dans sa société.
Le prêt hypothécaire de trésorerie professionnelle permet d'emprunter jusqu'à 50% de la valeur de ses actifs immobiliers dans des délais relativement courts (généralement six à huit semaines). Il permet de financer un besoin conjoncturel de trésorerie.
Le bien immobilier personnel servira de garantie pour l’obtention d’un crédit hypothécaire à usage professionnel. Une commodité des plus rares sur les marchés du crédit et ô combien utile dans certaines circonstances.
Pour être éligible au prêt hypothécaire professionnel, il faut :
- Être propriétaire d’un bien immobilier d’habitation de valeur (à partir de 300 000 €), libre de tout crédit ou presque remboursé ;
- Emprunter une somme allant de 150 000 € à plusieurs millions d’euros, dans la limite de 50% de la valeur du bien apporté en garantie ;
- Être en mesure de rembourser le capital et les intérêts.
Il est également possible de contracter un emprunt hypothécaire en apportant en garantie des locaux commerciaux tels que des bureaux, dans ce cas la quotité est moindre.
Vos actifs immobiliers sont un levier de financement
Financez le développement de votre activité professionnelle grâce à un crédit hypothécaire
Des modalités de remboursement souples pour s'adapter à toutes les situations
Un prêt hypothécaire peut être amortissable (comme un crédit classique) ou faire l'objet d'un In Fine (remboursement à échéance).
Modalités de remboursement du prêt professionnel hypothécaire :
Dans les deux cas, il est possible de procéder à un remboursement anticipé partiel ou total.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Nous examinons attentivement votre niveau d'endettement et votre capacité d'emprunt afin de vous proposer le montage qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos besoins.
Le crédit hypothécaire pour les promoteurs immobiliers
La promotion immobilière est un secteur d’activité particulièrement demandeur de financements.
Parfois, les banques de réseau ne parviennent pas à proposer des produits adéquats et le promoteur risque de laisser filer une opportunité faute de financement.
Dans cette situation, il existe plusieurs solutions :
- La société détient des biens d’habitation terminés et pas encore vendus : elle contracte un prêt hypothécaire en son nom ;
- Le dirigeant de la société emprunte grâce à son patrimoine personnel et injecte les sommes dans sa société (ce dernier cas est le plus courant) ;
- Le dirigeant emprunte en son nom grâce à son patrimoine personnel et rembourse à mesure que les appartements se vendent.
Le financement hypothécaire pour les sociétés civiles immobilières (SCI)
Il est possible pour les SCI d'apporter leur bien en garantie afin d'obtenir un financement.
Si ses revenus locatifs le permettent, la société peut rembourser elle-même les mensualités du crédit hypothécaire.
Dans le cas où ses revenus seraient trop faibles ou inexistants, c'est l'associé de la SCI (qui est caution personnelle et solidaire du prêt) qui doit procéder au remboursement.
Si c'est la SCI qui emprunte, les fonds obtenus doivent servir un objet de la société :
- Remboursement du compte courant d'associés, ce qui permet au propriétaire de la SCI de récupérer les fonds qu'il a injectés dans la société ;
- Opérations immobilières : financer l'acquisition d'un bien par la SCI ;
- Achat de parts : la SCI achète les parts d'une autre SCI ;
- Trésorerie pour la société.
Indépendants et professions libérales
Une hypothèque conventionnelle peut vous permettre de financer un besoin temporaire de trésorerie pour votre entreprise :
- Besoins en Fonds de Roulement (BFR)
- Attente de paiement de la part d'un client
- Attente du versement d'une aide d'État
- Besoin de liquidités pour commencer une prestation
- Baisse passagère d'activité (maladie, déménagement...)
En apportant en garantie un bien de votre patrimoine personnel, vous pouvez emprunter à votre nom et injecter les sommes obtenues dans votre entreprise.
- À lire aussi : crédits pour indépendants et professions libérales
Il s'agit bien de financer un besoin temporaire, en effet il faut prévoir le remboursement du capital et le paiement des intérêts.
En cas de vente nécessaire
Il se peut toutefois que le chef d’entreprise ait pour objectif de vendre son bien immobilier. Dans ce cas le recours au crédit hypothécaire (à court terme et In Fine) peut lui permettre de :
- Gagner du temps afin de ne pas avoir à brader son bien ;
- Gagner le temps nécessaire, si le bien est occupé par un locataire, pour lui donner son congé et attendre les délais obligatoires pour l’exécution de ce congé ;
- Reculer une vente afin d’éviter de payer la taxe sur les plus values immobilières ;
- Obtenir un « relais sec » de plusieurs années au cas où une rentrée d’argent prévue est prouvée. Une facilité que le Cabinet Bougardier est l’un des rares à pouvoir obtenir.
Autres solution pour dégager de la trésorerie à court terme
Des solutions autres que le crédit bancaire peuvent être envisagées pour financer son BFR, comme par exemple :
- Société d'affacturage qui avance le paiement de vos clients en contrepartie d'une commission ;
- Une société de recouvrement de créance qui rachète vos droits sur les factures impayées de la part de vos clients ;
- Demande de délais aux administrations : retarder le paiement des charges sociales ou de la TVA par exemple pour conserver de la trésorerie ;
- Injecter ses économies personnelles : les associées prêtent eux-mêmes à leur entreprise en injectant des sommes sur leur compte courant.
Financement sur-mesure pour les dirigeants d'entreprises et les professions libérales
Depuis sa création en 1970, le Cabinet Bougardier accompagne les professionnels dans leur recherche de trésorerie. Spécialistes du crédit hypothécaire, nous déployons des solutions de prêt de trésorerie sur-mesure auprès d'une clientèle de propriétaires immobiliers.
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Notre équipe analyse chaque demande qui nous parvient avec la plus grande attention afin de vous délivrer une réponse de faisabilité dans les meilleurs délais.
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