Publié le 28 mars 2023. Rédigé par un collaborateur du Cabinet Bougardier.

Depuis plusieurs semaines, de nombreux médias titrent sur la baisse de production de crédits immobiliers en France. Une baisse confirmée par la Banque de France.(1)

Ainsi en France, les banques ne prêteraient plus.

Au Cabinet Bougardier, nous ne sommes pas confrontés à ces difficultés. Nous connaissons les banques qui continuent d'accorder des prêts au même rythme que d'habitude. Nous savons faire aboutir nos dossiers dans ce contexte d'inflation et de hausse des taux.

Un réseau de banques de confiance

Notre société est courtier spécialiste du crédit hypothécaire. Fondé en 1970, le Cabinet Bougardier travaille avec les mêmes établissements bancaires depuis plusieurs décennies.

 

Nos partenaires bancaires continuent d'examiner des demandes et d'accorder des prêts au même rythme qu'avant.

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Nos banques partenaires remontent leurs taux elles aussi. Mais elles n'ont pas pour autant restreint leur production de crédit. Nous parvenons toujours à faire aboutir nos dossiers dans les délais habituels.

Contexte de hausse des taux

Depuis plusieurs années, nous étions habituées à des taux très bas, en dessous de 2 %. En l'espace de quelques mois, ils sont remontés et certains établissements prêtent désormais avec des taux supérieurs à 3 % par an pour des projets immobiliers. (2)

Au 1er mars 2023, le seuil d'usure applicable pour un prêt immobilier de 20 ans et plus accordé à un particulier est de 4 %. Ce même seuil était à 2,41 % il y a un an, au T1 2022. (3)

 

Taux d'usure

Le taux d'usure est la limite légale du coût d'un crédit. Tous frais compris, le coût du crédit ne peut pas excéder ce seuil. Il est fixé chaque trimestre par la banque de France (exceptionnellement tous les mois de février à juillet 2023).

 

Plus d'indépendance grâce au crédit hypothécaire

En France, si l'on possède plusieurs biens immobiliers, il est possible d'avoir recours au crédit hypothécaire pour financer ses projets :

 

Capacité de remboursement

Comme pour tout crédit en France, l'emprunteur doit disposer de revenus suffisants pour honorer les échéances du prêt. Nos banques partenaires appliquent les mêmes critères de solvabilité que toutes les autres banques.

 

Le crédit hypothécaire permet de se servir de son parc immobilier comme levier de financement. Au Cabinet Bougardier, nous sommes convaincus que c'est un bon outil pour financer des projets de développement. Il présente des avantages certains :

  • L'assurance emprunteur décès/invalidité est facultative
  • Il est accessible aux personnes âgées
  • Remboursement à terme fixe (In Fine) possible

 

Votre immobilier est un levier de financement.

Vous êtes propriétaire, notre équipe vous accompagne afin que vous obteniez votre crédit et que vous puissiez donner vie à votre projet.

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Le Cabinet Bougardier est le premier courtier en crédit hypothécaire en France. Notre société intervient régulièrement dans les médias pour discuter des spécificités de nos produits. Retrouvez notre dernière intervention sur BFM Business, notre directrice Véronique Bougardier y est interviewée par Nicolas Doze.

Réponses aux questions : Accès au crédit : trouver des banques qui prêtent encore

Pourquoi certaines banques ont-elles réduit leur production de crédit immobilier ?

La hausse rapide des taux directeurs de la BCE a contraint de nombreuses banques à restreindre leur production de crédit, car les taux du marché approchaient ou dépassaient les seuils d'usure fixés par la Banque de France. Ce contexte a entraîné une baisse significative des dossiers accordés, confirmée par les données de la Banque de France, créant une pénurie d'accès au financement pour de nombreux emprunteurs.

Qu'est-ce que le taux d'usure et en quoi impacte-t-il l'accès au crédit ?

Le taux d'usure est la limite légale du coût total d'un crédit, tous frais compris. Fixé chaque trimestre par la Banque de France, il encadre les conditions d'octroi de prêts. Lorsque les taux du marché se rapprochent de ce plafond, notamment en raison de l'assurance emprunteur et des frais annexes, les banques ne peuvent plus accorder le prêt sans enfreindre la loi.

Le Cabinet Bougardier est-il impacté par la réduction de l'offre de crédit bancaire ?

Non. Fort de ses relations établies de longue date avec ses partenaires bancaires, le Cabinet Bougardier continue d'instruire et de faire aboutir des dossiers au même rythme qu'en période normale. Ces partenaires n'ont pas restreint leur production de crédit hypothécaire et continuent d'examiner les demandes dans les délais habituels.

Quels sont les avantages du crédit hypothécaire pour les emprunteurs en période de hausse des taux ?

Le crédit hypothécaire offre trois avantages distinctifs en période de taux élevés : l'assurance emprunteur décès/invalidité est facultative ce qui réduit le coût global et évite de dépasser le taux d'usure, il est accessible aux personnes âgées sans limite d'âge et le remboursement in fine est possible, permettant de ne rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt.

Comment le Cabinet Bougardier accompagne-t-il les propriétaires refusés par leur banque habituelle ?

Spécialiste du crédit hypothécaire depuis 1970 en France, le Cabinet Bougardier identifie la solution adaptée à chaque profil, y compris ceux que les réseaux traditionnels ne peuvent pas financer. Il structure le dossier et assure un suivi personnalisé jusqu'au déblocage des fonds.

Pour aller plus loin :

 

Sources :

(1) Maxime Gayraud, "Immobilier : le marché du crédit en berne". Le Parisien. (lecture payante)
https://www.leparisien.fr/immobilier/immobilier-le-marche-du-credit-en-berne-10-03-2023-LAT7WDFQ3NA2TLZ4NWN6CCSOVI.php

(2)  Joël Morio, "Immobilier : la fête est finie". Le Monde.
https://www.lemonde.fr/argent/article/2023/03/13/immobilier-la-fete-est-finie_6165234_1657007.html

(3)
Banque de France